Michelle y Ryan, de unos 40 años, tienen un patrimonio neto de 970.000 dólares, pero necesitan ayuda con las finanzas diarias. Continúan recurriendo a sus ahorros para gastos regulares a pesar de que Ryan gana 140.000 dólares al año. La pareja gasta mucho en sus tres hijos y evita decirles que no tienen dinero. “No digo: ‘No tenemos el dinero, no podemos permitírnoslo’. Yo no digo esas cosas”, dijo Michelle, de 42 años, al multimillonario Ramit Sethi en su libro “Te enseñaré a ser rico”. podcast. Mientras tanto, Ryan, de 43 años, cree que están en un barco que se hunde y que no pasará mucho tiempo antes de que se queden sin dinero.
Gasto impulsivo incontrolable a pesar de los costos fijos alarmantemente altos
Los costos fijos mensuales de la pareja son el 113% del ingreso total, que incluye hipoteca, seguros, transporte y lo esencial. Sin embargo, Sethi se sorprendió cuando Michelle y Ryan revelaron que gastan $1,185 en Amazon y $763 en Target mensualmente, y otros $1,230 se destinan a comestibles. No lograron ver que sus compras impulsivas de entre 15 y 30 dólares, que la pareja describió como “pequeñas cosas”, como neumáticos para bicicletas y gafas de sol para niños, sumaran una cantidad considerable con el tiempo. “Es realmente una muerte por 1.000 cortes de papel en el frente del Amazonas”, afirmó Michelle. Si bien Sethi enfatizó que la pareja está en quiebra porque están perdiendo dinero con el tiempo, sintieron que era imposible cambiar su situación actual.
Recortar puede ser imposible cuando cada compra se siente como una necesidad
El presentador de “Cómo hacerse rico” de Netflix explicó que la pareja debe hacer un esfuerzo más consciente para recortar gastos no esenciales pero primero debe comprender la raíz del problema. Si bien no hacen muchas compras impulsivas, la pareja no cuenta con sistemas que los ayuden a tomar mejores decisiones financieras. Cuando Sethi preguntó a la pareja dónde podían recortar gastos, Michelle se mostró escéptica de poder reducir esas facturas porque muchos de esos productos se consideraban necesarios. “Esto es lo que sucede cuando dejas que tus gastos se salgan de control”, explicó Sethi. “Se vuelve increíblemente difícil reducir el tamaño porque la mente humana te convence de que todo lo que has acumulado es absolutamente necesario”.
Sethi los insta a mirar el panorama más amplio
Sugirió que la pareja comenzara analizando sus gastos discrecionales, como salir a cenar y comprar en Target, y trabajar para recortar sus gastos en un 50% en un período de seis semanas para controlar su situación. Sethi cree que alcanzar este hito les ayudará a salir poco a poco de su terrible situación y vivir una vida rica haciendo algunos ajustes. Por ejemplo, la pareja podría explorar formas de empezar a decir “no” a sus hijos por cosas que no pueden pagar, lo que probablemente les resultará difícil desde el principio. Aún así, les ayudará a construir una relación sana con el dinero mientras crecen.
Listo para la jubilación, jodido ahora mismo
Michelle está orgullosa de cómo adoptó buenos hábitos financieros cuando tenía 20 años, lo que la ayudó a ahorrar y hacer crecer sus inversiones. Si bien indicó que Ryan no era tan hábil con el dinero, podría comprar su propia casa antes de que la pareja se juntara. Su enfoque disciplinado para generar riqueza para el futuro les permitió acumular 585.000 dólares en activos y cerca de 468.000 dólares en inversiones y fondos de jubilación. La pareja reserva el 14% de su salario mensual neto para invertir en instrumentos de jubilación y de inversión después de impuestos. Si bien han hecho un gran trabajo ahorrando dinero a una edad temprana, eso no ayuda a su situación de gastos mensuales. “En la jubilación, estamos listos y ahora mismo estamos jodidos”, destacó Michelle.
“Cuando se trata de gastos, estás gastando demasiado”, explicó Sethi. “Y en lo que respecta a sus inversiones, ya tendría suficiente si literalmente dejara de hacerlo hoy”. Por lo tanto, la pareja también podría intentar reducir las inversiones mensuales además de recortar los gastos no esenciales para aumentar el flujo de caja y recuperar el control de su situación. Sethi se sintió animado al comprender que Michelle y Ryan eran receptivos a sus sugerencias. La pareja se dio cuenta de que “realmente tienen control sobre sus gastos” y que podían desviar una parte del dinero que están invirtiendo en exceso en fondos futuros hacia sus gastos inmediatos.
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