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Rachel Reeves dice que ‘centraremos nuestra atención en las pensiones’
Se ha advertido al Ministro de Hacienda que cualquier reducción gradual de los impuestos a las pensiones, las herencias y las ganancias de capital podría amenazar la inversión y el crecimiento del Reino Unido.
Los expertos de Hargreaves Lansdown, que gestionan inversiones por un total de más de 1.550 millones de libras en nombre de unos 1,88 millones de clientes, han hecho sonar la alarma sobre los aumentos del impuesto sobre el patrimonio ampliamente previstos.
En la línea de fuego están el alivio fiscal ofrecido sobre las contribuciones a las pensiones privadas provenientes de los salarios y el tamaño de la suma global en efectivo libre de impuestos que las personas pueden retirar de sus fondos de pensión.
Otra opción son los cambios en el impuesto a las sucesiones, como limitar la cantidad de dinero que las personas pueden dar a sus seres queridos durante su vida sin pagar impuestos y poner fin a una laguna jurídica que permite a las personas transmitir sus fondos de pensión sin pagar impuestos si mueren antes de cumplir los 75 años.
Por otra parte, varios centros de estudios y economistas han sugerido que el Partido Laborista debería aumentar las tasas del impuesto a las ganancias de capital que se pagan sobre las ganancias obtenidas de propiedades, acciones y otras inversiones para equipararlas con el impuesto a la renta.
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Sarah Coles, responsable de finanzas personales de Hargreaves Lansdown, advirtió: “La política fiscal tiende a elaborarse de manera fragmentada, con pequeños retoques, en los presupuestos posteriores. Sin embargo, Rachel Reeves debe luchar contra la tentación de hacer ajustes superficiales. En cambio, necesita dar un paso atrás y considerar el panorama general.
“Elaborar un presupuesto es como armar una torre de Jenga. Uno podría pensar que hay que quitar piezas aquí y allá para hacer la torre más alta, pero si no se considera el impacto general de quitar piezas, todo el edificio se derrumbará. Hay cinco cambios parciales que se han rumoreado y deben considerarse en conjunto”.
Alivio fiscal para pensiones
En la actualidad, los contribuyentes con un tipo impositivo básico obtienen una reducción fiscal del 20 por ciento sobre sus contribuciones a pensiones privadas. En cambio, los contribuyentes con un tipo impositivo más elevado y bien pagados obtienen una reducción más generosa del 40 o 45 por ciento sobre sus contribuciones.
Helen Morrissey, directora de análisis de jubilación, dijo: “La reducción de impuestos a las pensiones ofrece un enorme incentivo para ahorrar, y cualquier ajuste superficial corre el riesgo de desanimar a la gente.
“Un cambio a una tasa fija del 30 por ciento sería una buena noticia para los contribuyentes con tasa básica, que verían un costo de una contribución de £100 de £70, en lugar de £80, pero sería un golpe para los contribuyentes con tasas más altas y adicionales que actualmente disfrutan de un alivio del 40 por ciento y el 45 por ciento.
“Mientras tanto, un cambio al 20% en todos los ámbitos no significaría ningún cambio para los contribuyentes con la tasa básica, pero sí una disminución masiva para quienes tienen mayores ingresos.
En la mira están las desgravaciones fiscales que se ofrecen sobre las contribuciones a las pensiones privadas a partir de los salarios. (Imagen: Getty)
“La introducción de un cambio de este tipo también podría tener consecuencias imprevistas para las pensiones de prestaciones definidas. Una reducción de la desgravación fiscal significaría que, para garantizar las mismas prestaciones a los miembros de los planes del sector público, habría que pagar más dinero. Para los miembros de mayor antigüedad del personal, incluidos los médicos, esto podría significar contribuir más que la asignación anual, lo que podría dar lugar a una factura fiscal inmediata.
“Esto podría aumentar el riesgo de que estos funcionarios se jubilen en lugar de pagar el impuesto, lo que haría que el gobierno volviera a tener los mismos problemas que el gobierno anterior en relación con la asignación vitalicia. Esto significa que es poco probable que se trate de un problema que nadie quiera reabrir”.
Pensión en efectivo libre de impuestos
Actualmente las personas pueden retirar el 25 por ciento de su fondo de pensión libre de impuestos con un límite máximo de £268.275.
Helen Morrisey dijo: “Cualquier intento de reducir la cantidad de dinero libre de impuestos que las personas pueden retirar de su pensión resultaría enormemente impopular.
“La gente tiene planes para este dinero, ya sea para pagar la hipoteca o hacer reformas en el hogar. Cualquier cambio corre el riesgo de echar por tierra los planes que se tenían desde hace tiempo. El peligro es que esto haga que la gente retire su dinero libre de impuestos antes de tiempo, en un intento de evitar cualquier robo, lo que podría tener malos resultados”.
Impuesto sobre las ganancias de capital
El CGT se cobra sobre las ganancias obtenidas de la propiedad y las inversiones a una tasa más baja que el impuesto sobre la renta.
En la actualidad, la tasa es del 10% o del 18% para los contribuyentes con una tasa básica. Para los contribuyentes con una tasa superior o adicional, la tasa es del 20% o del 24%. Sin embargo, hay sugerencias de que se la equipare con el impuesto sobre la renta: 20% para los contribuyentes con una tasa básica y 40-45% para los que tienen salarios altos.
Sarah Coles dijo que cualquier cambio podría “disuadir a la gente de invertir, dañando su resiliencia financiera y dificultando que las empresas atraigan inversiones vitales”.
Agregó: “Aumentar la tasa podría alentarlos a conservar activos de por vida una vez que se hayan introducido los cambios, lo que podría significar que tengan los activos equivocados por las razones equivocadas, lo que conduciría a peores resultados”.
Normas del impuesto sobre sucesiones en caso de donaciones
Se ha sugerido que el gobierno podría considerar la posibilidad de reducir las deducciones por donaciones en concepto de impuesto a las sucesiones. En la actualidad, esta exención fiscal alienta a las personas a hacer donaciones en vida a sus familiares.
Sarah Coles dijo: “Un cambio podría impedir que las personas transmitan su riqueza de generación en generación de la manera que pueda generar el mayor bien”.
Los expertos han dado la voz de alarma ante los aumentos del impuesto sobre el patrimonio que se habían pronosticado ampliamente (Imagen: Getty)
Alivio de impuestos sobre sucesiones para bienes comerciales
En la actualidad, las inversiones en empresas AIM que cumplan los requisitos están exentas del impuesto a las sucesiones una vez que se han mantenido durante dos años. El presupuesto podría eliminar esta exención para las acciones AIM, aumentar el período mínimo de tenencia (posiblemente de dos a cinco años), limitar el máximo o reducir el nivel de desgravación.
Sarah Coles dijo: “Los inversores necesitan un incentivo para invertir en empresas más pequeñas, donde están expuestas a un mayor riesgo. El gobierno tendría que considerar seriamente las implicaciones para estas empresas si recortaran los beneficios fiscales de poseer acciones de AIM.
“Algunos de estos cambios supondrían un duro golpe para los ahorradores e inversores, y para cualquiera que haya trabajado duro para acumular activos a lo largo de los años. Cualquier cosa que disuada a la gente de ahorrar e invertir corre el riesgo de dañar la resiliencia financiera en un momento en el que se espera que las personas asuman cada vez más responsabilidad por su propia seguridad financiera. Al mismo tiempo, podría significar menos financiación para las empresas británicas, lo que contradice el deseo declarado del gobierno de atraer más inversiones para las empresas del Reino Unido”.