¿Qué son los préstamos personales y cómo funcionan? | Menta

¿Sueñas con visitar tu país favorito pero te falta dinero? ¿O tal vez está pensando en un regalo de lujo o necesita dinero rápido para gastos varios? ¡Un préstamo personal puede ser la solución que estás buscando! Si bien los préstamos personales son una opción popular para muchos, es fundamental comprender si esta opción es adecuada para usted antes de asumir cualquier compromiso.

¿Cómo funcionan los préstamos personales?

Los préstamos personales dependen principalmente de su puntaje crediticio, estado financiero y condiciones actuales del mercado. Para obtener un préstamo personal, debe cumplir con pautas específicas y cumplir con los criterios de elegibilidad establecidos por la institución crediticia.

Si califica, el banco le proporcionará una tasa de interés basada en varios factores, que determinarán cómo pagará el préstamo. Aquí hay un desglose paso a paso del proceso de préstamo personal:

1. Proceso de solicitud

Después de seleccionar el banco del que desea obtener un préstamo personal, debe comenzar el proceso de solicitud. Esto implica comprender y cumplir las formalidades requeridas.

2. Presentación de documentos

Una vez que haya presentado su solicitud, el siguiente paso es completar el proceso KYC (Conozca a su cliente). Esto requiere presentar documentos esenciales, como prueba de identidad, verificación de dirección, declaraciones de ingresos y su tarjeta PAN. Consulte con su banco los documentos específicos que requieren.

3. Revisión de la solicitud

Después de enviar sus documentos, el banco revisará su solicitud, lo que normalmente demora entre 5 y 7 días hábiles. Si cumple con sus criterios de elegibilidad, se aprobará su préstamo personal.

4. Desembolso del préstamo

Tras la aprobación, el monto del préstamo se transferirá a su cuenta bancaria. Si bien muchos bancos transfieren los fondos al instante, algunos pueden tardar hasta 24 horas.

5. Amortización del préstamo

Debe pagar el préstamo personal dentro del plazo especificado. El banco le cobrará una tasa de interés basada en varios factores y deberá realizar pagos mensuales o anuales, según los términos del banco.

6. Opciones de pago anticipado

Muchos bancos le permiten pagar su préstamo personal antes de lo previsto o ejecutarlo. Sin embargo, tenga en cuenta que algunos bancos pueden imponer una tarifa previa al cierre, por lo que es aconsejable verificarla con anticipación para evitar costos inesperados.

Factores que determinan su préstamo personal EMI

Quizás se pregunte cómo se calcula la cuota mensual equiparada (EMI) para su préstamo personal. Estos tres factores juegan un papel en la determinación del monto del EMI:

• Monto principal: Un monto de préstamo mayor generalmente resulta en costos de intereses y EMI más altos. La aprobación de su préstamo dependerá en gran medida de su estabilidad financiera y de la duración del préstamo que elija.
• Tenencia del préstamo: Optar por un período de pago más largo puede reducir sus EMI, pero también puede resultar en pagar más intereses totales durante la vigencia del préstamo.
• Tasa de interés: La tasa de interés refleja el costo del préstamo, expresado como porcentaje. Factores como su puntaje crediticio y las condiciones imperantes en el mercado influirán en la tasa. Una tasa de interés más baja puede hacer que sus EDE sean más manejables y reducir la carga financiera general.

¿Cómo calcular la tasa de interés de un préstamo personal?

Las tasas de interés varían según el banco, pero generalmente se calculan mediante una fórmula sencilla:

Para el cálculo del interés anual,

Interés Anual =12P×R×T​

• P = Monto principal
• R = Tasa de interés
• T = Duración en años

Esto significa que el interés mensual se puede calcular como:

Para el cálculo de intereses mensuales,

Interés mensual = PXRXT/12

Consideremos un ejemplo con un monto de préstamo de $12 lakh y una tasa de interés del 11%.

1. Monto del préstamo: $12,00,000
2. Tipo de interés: 11%

Cálculo de interés anual: 11/100 X 12,00,000= 1,32,000

Cálculo de intereses mensuales: 1,32.000/12 = 11.000

Por tanto, el interés añadido al IME será $11.000.

Criterios de elegibilidad para un préstamo personal

Si bien los diferentes bancos pueden tener diferentes criterios de elegibilidad, aquí hay algunos factores comunes que debe considerar:

• Edad: Generalmente, debe tener al menos 21 años al momento de solicitar y no más de 60 años al momento de pagar el préstamo. Esto puede variar según el banco.
• Empleo: A menudo se requiere prueba de empleo estable en una empresa de renombre. Los trabajadores autónomos deben presentar pruebas de ingresos constantes.
• Puntaje de crédito: Un buen puntaje crediticio demuestra estabilidad financiera y puede ayudarlo a obtener tasas de interés más bajas. Los bancos suelen preferir una puntuación CIBIL de 750 o más.

En última instancia, el banco tiene la discreción de aprobar su solicitud de préstamo personal.

¿Es un préstamo personal adecuado para usted?

Los préstamos personales pueden ser una excelente opción para muchos, pero es importante tener en cuenta que a menudo tienen tasas de interés altas, lo que puede afectar sus finanzas si no se administran adecuadamente. Lea siempre atentamente los términos antes de firmar cualquier documento y considere solicitar un préstamo personal solo si realmente lo necesita.

Evite grandes cantidades o permanencias prolongadas, especialmente si ya tiene préstamos existentes, ya que esto podría complicar su situación financiera. Ser consciente de sus elecciones puede ayudarle a evitar arrepentimientos en el futuro, ya que los préstamos personales representan un compromiso a largo plazo.