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Una mujer de 65 años está pensando en divorciarse porque su marido, que heredó millones de su padre, no comparte el dinero con ella. Obligó a la mujer a retirar los beneficios de la Seguridad Social a los 62 años, lo que la dejó con un ingreso mensual reducido de por vida en comparación con quienes reciben beneficios a los 70. Poseen cinco propiedades en alquiler, dos de las cuales fueron heredadas. Los ingresos del alquiler van a una cuenta corriente conjunta, pero la mujer se pregunta si tiene derecho a una parte de la herencia o de los ingresos del alquiler en caso de divorcio.
Mientras que el residente de Texas le dijo a MarketWatch Como su marido no comparte ningún detalle de sus finanzas y no deposita dinero en su cuenta, es probable que ella tuviera acceso al efectivo en la cuenta conjunta. Sin embargo, es posible que su renuencia a acceder a ese dinero y la coerción de su marido hayan provocado retiros anticipados de la Seguridad Social. El control total sobre las finanzas de un compañero es una forma de abuso doméstico que a menudo convence a personas como la mujer jubilada a conformarse con un estilo de vida modesto sin buscar derechos a la propiedad comunitaria a pesar de la riqueza de su marido, ya que el comportamiento controlador generalmente socava la confianza en sí misma de una persona con el paso de los años. Las propiedades comunitarias son activos adquiridos después del matrimonio cuyos derechos son compartidos por igual por los cónyuges. El anhelo de independencia financiera de la esposa, probablemente durante mucho tiempo, también es un factor potencial que la convenció de aceptar beneficios reducidos de la Seguridad Social, incluso si eso significaba perder cientos de miles de dólares a largo plazo.
Según la Administración del Seguro Social estimarlos pagos mensuales se reducen en un 30% si recibe los beneficios a los 62 años en comparación con aquellos que optan por recibir los ingresos a la edad de jubilación completa, que es 67 para las personas nacidas en 1960 o después. Si su situación financiera y de salud le permite diferir la jubilación hasta los 70, los pagos se incrementan en un cierto porcentaje por cada mes que posponga los retiros más allá de la edad de jubilación completa. La pérdida financiera por el resto de su vida hace que sea imperativo inscribirse en Medicare mientras tenga 65 años, ya que cualquier retraso podría afectar cobertura y costos.
Sin embargo, no tiene derecho a la herencia de su marido si se divorcian, a menos que los fondos estén en una cuenta bancaria conjunta y el dinero se haya mezclado. Los fondos mezclados son bienes conyugales separados que se mezclan a lo largo del matrimonio. Además, los ingresos por alquileres de propiedades que el marido compró antes del matrimonio no los convierten en bienes mezclados. Solo el dinero en una cuenta conjunta es algo de lo que podría hablar con un abogado.
Un 2022 documento de trabajo Un estudio publicado conjuntamente por la Universidad de Boston y el Banco de la Reserva Federal de Atlanta reveló que más del 90% de las personas deberían cobrar los beneficios de la Seguridad Social una vez que cumplen 70 años, pero solo el 10,2% lo hace. Se estima que cobrar los pagos antes de tiempo reduce el gasto discrecional de por vida del hogar en más de $182,000 para el trabajador promedio que se acerca a la jubilación. Si bien aceptar un recorte masivo del salario de la Seguridad Social debido a un retiro anticipado podría ser devastador, varios expertos creen que el momento es irrelevante porque, en última instancia, depende de cuánto tiempo viva y espere vivir. La mujer se encuentra entre el 47% de los trabajadores estadounidenses que se jubilan prematuramente. Sin embargo, sus razones para jubilarse son únicas, ya que la mayoría de las veces, citar dificultades financierasproblemas de salud o cambios en la empresa para jubilarse anticipadamente.