Los canadienses más jóvenes no pagan sus productos crediticios, dice Equifax

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Un informe de Equifax Canadá dice que los pagos de créditos atrasados ​​fueron mayores entre los canadienses más jóvenes en el segundo trimestre debido a los costos de vida y al desempleo.

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Equifax afirma que uno de cada 17 canadienses de entre 26 y 35 años se atrasó en el pago de una tarjeta de crédito, en comparación con uno de cada 23 en general.

El informe señala que las tasas de morosidad en préstamos para automóviles y líneas de crédito también fueron particularmente altas entre los canadienses más jóvenes, lo que indica presiones financieras que enfrenta este grupo demográfico.

Equifax dice que la tasa de pagos de crédito atrasados ​​entre los canadienses de 26 a 35 años fue del 1,99 por ciento en el segundo trimestre de 2024.

Esto supone un aumento del 21,6 por ciento respecto al año anterior.

El informe dice que los niveles de deuda del consumidor aumentaron a 2,5 billones de dólares, un 4,2 por ciento más desde el segundo trimestre de 2023.

“La inflación se está estabilizando y las tasas de interés están empezando a reducirse, lo que es una buena noticia para muchos consumidores”, dijo Rebecca Oakes, vicepresidenta de análisis avanzado de Equifax Canadá.

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“Desafortunadamente, el aumento del desempleo ha contrarrestado algunos de los aspectos positivos y está generando un mayor estrés financiero”, añadió.

La tasa de desempleo de Canadá ha estado aumentando de manera constante y alcanzó el 6,4 por ciento en julio, según muestran los datos de Statistics Canada, a medida que las altas tasas de interés desaceleran la economía.

Las presiones económicas actuales también están haciendo que muchos canadienses jóvenes regresen a vivir con sus familias.

“Estamos viendo que los consumidores más jóvenes se quedan en casa durante más tiempo, tal vez viviendo con sus padres… tal vez con sus abuelos”, dijo Oakes.

Agregó que el ingreso promedio de los consumidores más jóvenes tiende a ser más bajo, y muchos son nuevos en el mercado laboral o trabajan a tiempo parcial, ya que menos personas encuentran trabajos relevantes.

“Todas esas cosas hacen que sea particularmente complicado y más difícil para esas personas poder capear el temporal”, dijo Oakes.

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En general, la tasa de morosidad no hipotecaria fue del 1,4 por ciento, superando los niveles máximos de 2020 y es la más alta desde 2011, mostró el informe.

El informe añadió que la deuda de tarjetas de crédito fue el principal factor que impulsó los saldos pendientes, que ascendieron a 122.000 millones de dólares, un aumento del 13,7 por ciento interanual. En promedio, un canadiense tenía un saldo de tarjeta de crédito de más de 4.300 dólares durante el trimestre, el nivel más alto desde 2007.

Según el informe, la desaceleración de las ventas minoristas no pareció afectar los saldos pendientes de las tarjetas de crédito. En el segundo trimestre, las ventas minoristas bajaron un 0,5 por ciento, según Statistics Canada.

La tasa de morosidad de los préstamos para automóviles con saldo de más de 90 días para prestamistas no bancarios aumentó un 26,8 por ciento con respecto al año pasado, mientras que la morosidad de los préstamos bancarios aumentó un 13,7 por ciento con respecto al año anterior, según el informe. Señaló que las tasas de morosidad de los préstamos para automóviles para los prestamistas no bancarios se encontraban en un máximo histórico, mientras que las morosidades de los préstamos bancarios se encontraban en sus tasas más altas desde la pandemia.

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Los altos precios de las viviendas y las tasas de interés siguieron creando barreras importantes para quienes compran una vivienda por primera vez, señala el informe.

Oakes dijo que a pesar de la caída de las tasas de interés, el mercado inmobiliario no se ha recuperado y las ventas no están ni cerca de donde estaban hace dos o tres años, y podría llevar más tiempo para que el mercado se normalice. El mayor impacto inicial será en los consumidores que renueven sus hipotecas este año, dijo.

“Vamos a empezar a ver el grupo de compradores de viviendas que compraron durante la pandemia, cuando las tasas de interés eran muy bajas”, dijo. “Eso es un desafío para los propietarios de viviendas en particular”.

En 2024, el 15 por ciento de las renovaciones vieron los pagos mensuales aumentar en más de $300, frente al 8 por ciento en 2019, según el informe.

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