Las mejores tasas de CD hoy, 23 de septiembre de 2024: los APY están cayendo rápidamente. Aquí es donde aún puede conseguir una excelente tasa

Si ha estado pensando en abrir un certificado de depósito, ahora es el momento de hacerlo. Después de años de tasas de interés altísimas para los CD, los rendimientos porcentuales anuales de los CD han estado cayendo durante meses, y el recorte de tasas de la Reserva Federal la semana pasada los ha desplomado.

Todavía se pueden encontrar tasas de rendimiento anual (APY) de hasta el 5,10 % con los mejores CD de la actualidad, pero el tiempo avanza. Cuanto antes abra un CD, mejor será la tasa que probablemente obtenga y mayor será su potencial de ganancias.

Continúe leyendo para saber dónde puede obtener uno de los mejores APY de la actualidad.

Las mejores tarifas de CD de hoy

Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y cuánto podría ganar si deposita $5000 ahora mismo:

Los expertos recomiendan comparar las tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener la mejor TAE posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tasa de los socios de CNET para su área.

Por qué no deberías esperar para abrir un CD

La Reserva Federal no fija directamente las tasas de los CD, pero sus decisiones desempeñan un papel clave en la forma en que los bancos y las cooperativas de crédito las fijan. La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales (que determina cuánto les cuesta a los bancos prestarse y endeudarse entre sí) para mantener bajo control la economía estadounidense.

Cuando la inflación es alta, la Reserva Federal eleva esta tasa para desalentar el endeudamiento, reducir el gasto de los consumidores y hacer bajar los precios. En respuesta, los bancos suelen aumentar las tasas de rendimiento anual (APY) de los productos de consumo, como los certificados de depósito y las cuentas de ahorro, para impulsar su flujo de efectivo y seguir siendo competitivos.

A partir de marzo de 2022, el banco central aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces para combatir la inflación galopante, y las tasas de los CD se dispararon, llegando hasta el 5,65 % de rendimiento anual para los CD más importantes que seguimos en CNET. A medida que la inflación comenzó a enfriarse, la Fed mantuvo las tasas estables ocho veces a partir de septiembre de 2023, y los rendimientos anuales también se mantuvieron estables en gran medida.

A medida que la inflación siguió enfriándose y los bancos anticiparon un recorte de tasas por parte de la Fed, comenzaron a reducir los APY en todos los plazos, lentamente al principio y más rápido en las últimas semanas. El recorte de tasas de la Fed la semana pasada solo aceleró esta caída.

Aquí se muestra cómo estaban las tasas de CD al comienzo de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:

Dado que los expertos predicen que la Reserva Federal volverá a recortar las tasas en sus reuniones de noviembre y diciembre, es probable que las tasas de CD sigan cayendo.

“El mercado está descontando tasas de interés agresivamente más bajas para fin de año”, dijo Noah Damsky, CFA, director de Marina Wealth Advisors. “Podrían ser hasta un 1% más bajas en unos pocos meses. Si los CD son la opción correcta para usted, el momento es crucial porque el camino para las tasas es casi con toda seguridad más bajo”.

Cómo elegir el mejor CD para ti

Al comparar sus opciones de CD, es importante tener una TAE competitiva. No es lo único que debe considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, tenga en cuenta también lo siguiente:

• Cuándo necesitarás tu dinero: Las penalizaciones por retiro anticipado pueden reducir sus ganancias por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Como alternativa, puede seleccionar un CD sin penalizaciones, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
• Requisito de depósito mínimo: Algunos CD requieren un monto mínimo para abrir una cuenta, por lo general, de $500 a $1,000. Otros no lo requieren. La cantidad de dinero que tenga que reservar puede ayudarlo a reducir sus opciones.
• Honorarios: Los gastos de mantenimiento y otros cargos pueden reducir sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran comisiones porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. De todos modos, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
• Seguro de depósitos federal: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o la NCUA para que su dinero esté protegido si el banco quiebra.
• Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para ver lo que dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y con el que sea fácil trabajar.

Metodología

CNET analiza las tasas de CD en función de la información más reciente sobre el APY de los sitios web de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD en función de los APY, las ofertas de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.