El huracán Helene muestra cuán roto está el sistema de seguros de EE. UU.

En comparación, el mercado de seguros de Carolina del Norte parece bastante bueno. Ninguna aseguradora ha salido del estado desde 2008, mientras que los propietarios de viviendas pagan un promedio de 2.100 dólares al año, una cifra elevada, pero evitando las altísimas tasas de estados como Florida, California y Texas.

“Lo que tradicionalmente ha sucedido es que hay un aumento de la tasa cada pocos años del 8 al 9 por ciento para el seguro de vivienda”, dice Hornstein. “Esto ha mantenido estable el mercado, especialmente en lo que respecta a la costa”.

Pero a medida que aumentan los desastres naturales de todo tipo, es difícil ver un camino a seguir para que el negocio de los seguros siga como hasta ahora. El NFIP está atravesando una serie de cambios para actualizar la forma en que calcula las tarifas del seguro contra inundaciones, pero se enfrenta a campos minados políticos al ampliar potencialmente el número de propietarios obligados a comprar pólizas. Es más, muchos propietarios están viendo cómo aumentan los precios de su seguro contra inundaciones a medida que el NFIP ajusta sus tarifas para las llanuras aluviales existentes utilizando nuevos modelos climáticos.

Muchos expertos coinciden en que el mercado privado debe reflejar de alguna manera el verdadero costo de vida en una zona propensa a desastres: en otras palabras, debería Será más caro para la gente mudarse a una ciudad donde es más probable que una tormenta borre su casa del mapa. El costo del cambio climático no parece ser un impedimento en Florida, uno de los estados de más rápido crecimiento del país, donde regiones costeras como la ciudad de Panamá, Jacksonville y Port St. Lucie están en auge. (Algunas investigaciones sugieren que la mera existencia del NFIP protegió a los asegurados de los verdaderos costos de vida en áreas propensas a inundaciones).

Asheville, en el corazón del condado de Buncombe, alguna vez fue aclamada como un paraíso climático a salvo de desastres; La ciudad ahora se tambalea tras el paso de Helene. Para muchos propietarios de viviendas, propietarios de pequeñas empresas e inquilinos en el oeste de Carolina del Norte, el daño causado por Helene les cambiará la vida. Los pagos de FEMA pueden representar, en el mejor de los casos, sólo una fracción de lo que valdría una vivienda. El seguro de automóvil generalmente cubre todo tipo de daños, incluidas las inundaciones, un pequeño alivio, pero no suficiente para compensar la pérdida del principal activo de una familia.

“La gente en la costa, en algún momento después del enésimo tormenta, empiezan a captar el mensaje”, dice Hornstein. “Pero para la gente de la parte occidental del estado, esto es simplemente Armagedón. Y ciertamente se les puede perdonar que no hayan apreciado antes los detalles finos de estos contratos impenetrables”.

Marlett dice que existen modelos de seguros que están diseñados para resistir mejor los desafíos del cambio climático. Nueva Zelanda, por ejemplo, ofrece pólizas que cubren todo tipo de daños que puedan ocurrirle a su casa; Si bien estas pólizas se adaptan cada vez más en cuanto a precios a diferentes tipos de riesgo, no hay posibilidad de que un propietario experimente un desastre climático que no esté cubierto por sus pólizas existentes. Pero es difícil, dice, ver que el sistema estadounidense obtenga la revisión general que necesita, dado el tiempo que lleva en vigor el sistema fragmentado.

“Sueno muy pesimista”, dijo. “Normalmente soy una persona optimista”.

Actualizado el 2 de octubre de 2024 a las 10:00 pm BST: la fecha del huracán Iván se corrigió de 2024 a 2004.

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