El uso de tarjetas de crédito puede parecer una pendiente resbaladiza: ese pequeño trozo de plástico es cómodo, pero puede llevarte rápidamente a una situación financiera difícil. Como prueba, basta con mirar el total de deudas con tarjetas de crédito en Estados Unidos.
“Los estadounidenses en conjunto debían 1,14 billones de dólares en deuda de tarjetas de crédito al segundo trimestre de 2024, según la Reserva Federal”, dijo Noticias CBSlo que “es un 5,8% más que el año anterior y refleja un aumento de 27.000 millones de dólares respecto al trimestre anterior”.
Sin embargo, si se utilizan con prudencia, las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta financiera. Para empezar, dijo Tasa bancaria“Si se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden ayudarle a construir su historial crediticio y ganar valiosas recompensas”. También pueden ofrecer “beneficios para viajes”, “protecciones adicionales para el consumidor” y “protección contra robos y daños en las compras”.
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Para aprovechar esos beneficios y evitar las desventajas, tenga en cuenta los siguientes tres consejos.
1. Comprenda cómo se calcula el interés de su tarjeta
Si bien el interés de las tarjetas de crédito puede parecer obvio, “a menudo se malinterpreta cómo se calcula”, dijo Radio Pública NacionalResulta que “los intereses y los cargos por pagos atrasados comienzan a sumarse al saldo de su tarjeta de crédito el día que usted no realiza un pago”. Además, “tendrá que pagar intereses sobre los intereses y los cargos”.
Por ejemplo, si tiene un saldo de estado de cuenta de $1,000 y su tarjeta de crédito tiene una APR de 365, su interés se capitalizará a una tasa periódica diaria (DPR) de 0.00055, dijo Tasa bancaria En un ejemplo, esto se traduce en un cargo de $0,55, que “puede no parecer mucho al principio, pero puede sumar, especialmente porque los intereses se acumulan”.
Entonces, según Bankrate, mientras que el primer día, su interés se calculará en función de su saldo de $1000, para el segundo día, su “saldo será de $1000,55 y sus cargos por intereses se calcularán en función de esa cantidad, y así sucesivamente durante todo el mes”. Te hace pensar dos veces antes de mantener un saldo, ¿verdad?
2. Evita gastar más de lo que tienes
Aunque es “tentador pensar en una tarjeta de crédito como una fuente interminable de dinero prestado”, dijo ForbesEn realidad, es dinero que deberá devolver en un futuro muy cercano. Si no lo hace, corre el riesgo de acumular importantes cargos por intereses, atrasarse en los pagos y perjudicar su calificación crediticia.
Mantenerse al día con los gastos de la tarjeta de crédito es más fácil si “piensa en ella como una tarjeta de débito en el sentido de que no desea gastar más dinero del que tiene en su cuenta bancaria”, afirmó Forbes. Dado que “solo hay una cierta cantidad de dinero disponible en su cuenta bancaria cada mes”, siendo realistas, no gastaría “más de lo que tiene disponible menos otras facturas”.
3. Trate de realizar los pagos en su totalidad (y a tiempo)
Otra clave para usar la tarjeta de crédito de manera inteligente es pagar el saldo total y a tiempo todos los meses. De esta manera, evitará que se acumulen cargos por intereses o que aumente su tasa de utilización del crédito, que, si es demasiado alta, “tiene consecuencias para su calificación crediticia”, dijo Selección de CNBC(Por lo general, lo mejor es intentar mantener esa tasa por debajo del 30 % para evitar efectos negativos).
Además, pagar el saldo en su totalidad le permite conservar su período de gracia, que es “un período sin intereses que muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen entre el momento en que realiza una compra y la fecha de vencimiento del pago”, dijo NPR. “Si no paga el saldo total de su estado de cuenta de una sola vez, ese período de gracia desaparece y comenzará a acumular intereses todos los días, no solo en esa compra, sino en todo lo demás que compre en el futuro”.
Si no puede pagar el saldo total en un mes determinado, asegúrese al menos de pagar el mínimo. Esta es la cantidad más pequeña que debe pagar “para mantener una cuenta al día y evitar cargos por pagos atrasados”, afirmó Forbes.
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