今年底退休？希望你已經完成作業

塔米·弗拉納根 謝謝你邀請我，湯姆。我真的很高興來到這裡，因為我們確實度過了佛羅裡達州的颶風。但這裡一切都很好。

湯姆·特明 好的。好的。當我們透過錄影時，我可以看到你的照片仍然掛在背景牆上。太棒了。那麼，每年的這個時候，那些計劃在年底退休的人確實應該全面規劃和營運模式，不是嗎？

塔米·弗拉納根 是的，他們確實應該這樣做。一年中的這個時候，您不想等到最後一刻才提交申請。如果您還沒有這樣做，如果您要在今年年底離開，試圖最大限度地增加一次性年假付款，我希望您至少填寫好退休申請表（如果現在還沒有提交的話） 。您已經做出了有關倖存者選舉以及您想要保留多少人壽保險的所有重要決定。現在是時候開始行動了，因為這樣你就會在人力資源辦公室中處於領先地位，因為他們有時會在年底收到數十份申請。這並不是說你的應用程式將會到達 [the Office of Personnel Management] 更快，但在您的機構內，您的人力資源辦公室有一些工作要做。您的工資系統需要做一些工作才能讓您脫離工資並過渡到退休。所以這裡確實是早起的鳥兒有蟲吃。

湯姆·特明 這幾乎就像更快地將您的申請提交給您的合約官員，因為他們有一大堆工作要做，他們從頂部開始，我想工作會一直到底部或類似的事情。

塔米·弗拉納根 確切地。

湯姆·特明 你提到指定倖存者福利的想法，這意味著你必須評估，我會和這個配偶住在一起嗎？

塔米·弗拉納根 嗯，我不知道。湯姆，你就是這樣評價的嗎？

湯姆·特明 嗯，不是個人。

塔米·弗拉納根 這很有趣，讓我發笑。我自己告訴人們有關遺屬福利選舉的方式是，當你們兩個人，即您和您的配偶還活著時，請思考這個問題。通常生活是美好的，因為您可能有兩種退休收入來源。您可能有兩張社會安全支票。你們兩個也許都存了錢，為退休存錢，但然後試著想想如果是我們中的一個人，無論是我還是我的配偶倖存下來怎麼辦，因為通常我們不會同時在飛機失事中墜落。通常，配偶中的一方比另一方壽命更長。看起來怎麼樣？因此請記住，其中一張社會安全支票將會消失。您將保留兩者中較高的一個，但不能同時保留兩者。如果你們都是聯邦退休人員，或者你們都有退休金——我知道在私部門，很少有退休金——但你們可能有兩份退休金。其中之一可能會消失。當你們其中一人去世時，你們的積蓄可能會耗盡。因為如果你們其中一人需要長期照護怎麼辦？前幾天我正在和一個每月支付 11,000 美元讓他們的父親住進療養院的人交談。這會很快耗盡資產，特別是如果您沒有長期護理保險。

湯姆·特明 是的，在當今這個時代，每月 11,000 美元實際上非常划算。

塔米·弗拉納根 確切地。是的。這就像全國平均水平。但我知道在華盛頓地區，每個月的收入可能會上漲 15,000 美元。

湯姆·特明 回到年終退休的想法並填寫文件，您還必須以某種方式獲得雇主認證。醫療保險 B 部分的文書工作。當你選擇不同的計劃時，就會出現一些摩擦。

塔米·弗拉納根 這是一個重大決定。我從你們的聽眾那裡聽到了這一點，當然，是在福利方面。我們的許多退休人員確實在 60 多歲時退休，有些甚至超過 65 歲。 B 部分確實是 Medicare 中我們都感到壓力的部分，因為它的每月保費目前是每人每月超過 170 美元。因此，如果是您和配偶，則費用是雙倍。而且您不僅僅使用 Medicare 本身，因為 Medicare A 部分和 B 部分沒有災難性保護。它從來都不是孤立的。那麼退休後用什麼來補充醫療保險呢？那麼，醫療保險的最佳補充是您的聯邦健康福利計劃之一，因為這些計劃通常會填補空白。因此，醫療保險將首先支付您的住院費用、就診費用、實驗室工作費用以及所有醫療上必要的費用。然後你的一些聯邦計劃——不是每一個，但你想尋找做到這一點的計劃——它們將涵蓋其餘的。所以 Medicare 可能會支付 80%。您的聯邦健康計劃承擔另外 20% 的費用，而您的醫療保健自付費用為零。但是，您必須非常有策略地選擇最佳的健康計劃才能做到這一點，因為您不需要最昂貴的計劃，因為您確實不需要最昂貴的計劃，但您需要能夠滿足需求的計劃65 歲以上的人。因此，尋找為老年人提供額外福利的計劃。我討厭稱自己為老人，但我想我已經到了那一步。我不會提到你，湯姆。

湯姆·特明 嗯，我不喜歡這個詞，但我想我符合這個定義。

塔米·弗拉納根 不，我也一樣。現在我知道為什麼當有人稱我母親為「那個老婦人」時，她會生氣。

湯姆·特明 當人們開始叫你「嘿，老夥計」時，你會說：「嗯，是的，你是對的。我對此無能為力。但我認為強調這一點很重要，B 部分不應該是全面的。但是，當您查看補充所有這些的其他計劃時，許多名稱的優勢，那就是它們與 D 部分相互作用的時候，您必須弄清楚確保藥物承保範圍在那裡。無論您參加 D 部分本身還是 D 部分都納入您選擇的計劃中。

塔米·弗拉納根 這是正確的。是的。如今，一些聯邦僱員，可能很多人都記得聯邦健康計劃甚至從未提倡過 D 部分。正在轉變，因為無論你信不信，幾年前通過的《通貨膨脹減少法案》，國會的該法案中有一些條款擴大了D 部分的好處，為你的通貨膨脹設定了上限。不超過2000 美元。因此，無論您需要什麼藥物，無論每月花費多少數千美元，如果您將 D 部分納入您的聯邦健康計劃，那麼您每年的支出不會超過 2000 美元。許多計劃（如果不是明年的大多數計劃）將包括為退休人員或 65 歲及以上擁有 Medicare A 和/或 Medicare B 的人提供的 D 部分福利。有D 部分的承保。券，10,000 美元的藥物只會花費您10 美元。如果你有 D 部分，你就不能使用它，因為《通貨膨脹減少法案》的一部分是為了降低藥品價格。因此，如果你獲得 10 美元的優惠券，可以購買六個月的藥物，你就不太可能嘗試通用品牌，因為通用品牌可能全年以更低的成本做同樣的事情。因此，您必須了解有關 D 部分的一些內容，因為這對聯邦退休人員來說是新的。

湯姆·特明 所以你可能應該有 D 部分，而且，如果你的計劃有藥物承保，聽起來像是你想要給自己雙重保險。

塔米·弗拉納根 好吧，如果您有一項聯邦健康計劃將 D 部分作為另一項福利提供，那麼這是非此即彼。您要么屬於 D 部分計劃。如果你在 [the Federal Employee Health Benefits program]，它是可選的，因此您可以選擇退出。如果你認為，好吧，我並沒有在藥物上花那麼多錢，我喜歡使用這些優惠券。如果我有需要，那麼您可以返回常規聯邦健康計劃藥物福利。但是，除非您的收入較高，否則D 部分不會花費您任何額外費用，因為我們有您為B 部分和D 部分支付的與收入相關的每月調整附加費。事情變得更加複雜。

湯姆·特明 無論如何，您應該始終購買藥品，因為您可以在真正由藥品受益人藥品分銷綜合體的巨型集團擁有的藥店連鎖店和好市多（Costco）之間獲得 10-1 或 100-1 的成本差異。從字面上看，我自己也看過，同樣的小瓶藥物，100-1。

塔米·弗拉納根 是的，你必須非常小心，因為隨著年齡的增長，這是我們最大的開支之一。我剛剛和一位同齡的朋友通完電話，她說：“我需要一個更大的藥盒，因為我每天要服用八粒藥。”所以我上了亞馬遜，寄了一份給她。當我們年輕的時候，我們給他們寄了這位搖滾明星的最新 CD。現在我們正在寄藥盒給他們。

湯姆·特明 是的，好吧，我們又來了，老人家。這就是你正在做的事情。

塔米·弗拉納根 沒錯，我只是證明這一點。